תכנון + ביצוע = הצלחה
מתי אפסיק לעבוד? איך אני אקנה בית במחירים של היום? איך ליצור נכסים מניבים?
ראשית, חשוב לציין “הומאיגד” ומי מטעמה אינו יועץ השקעות ואין בבלוג זה משום ייעוץ, הנעה לפעולה, קריאה למעשה וכד’. אנחנו מעוניינים לשתף ידע אישי וארגוני שנצבר במרוצת הזמן.
אלו חלק מהשאלות ששאלתי את עצמי לפני שלוש שנים, בהפוגה שלקחתי מלימודי תואר שני במנהל עסקים.
אז כדי לענות על השאלות האלה בניתי תכנית שבעיני יכולה להתאים גם לך.
העוקבים אחרי הפוסטים שלי בבלוג כאן, בפייסבוק, בניוזלטר ובשאר הערוצים, כבר יודעים שלדעתי צריך לתכנן את החיים מבחינה פיננסית בדיוק כמו שמנהלים עסק (שיש לו הוצאות, הכנסות, מיסים לשלם, לעבוד מול ספקים ולקוחות וכו’).
ברגע שנאמץ דפוסי התנהגות עסקיים (ויותר רציונאליים), נוכל להגשים כל מטרה ויעד שאליו אנו שואפים.
את האסטרטגיה האישית שלי לחיים כתבתי לפני שלוש שנים בטיול בחו”ל שעשיתי. היא הייתה לא ריאלית בעליל ולפני פחות משנה ניסחתי אותה מחדש ככה שאוכל להגשים את היעדים האישיים שלי, הפעם באמת.
אגיד בכנות, כאדם שאוהב אקסלים וטבלאות, את האסטרטגיה שלי כתבתי בפעם השניה באקסל הכולל את כל החישובים האישיים שלי ולא בטבלה כמו שאציג בהמשך.
טוב דבר אלי, איך בונים אסטרטגיה פיננסית?
שלב ראשון: הגדרת מטרות ויעדים
אני בונה אסטרטגיה פיננסית ל_______ (פרישה, רכישת דירה, רכישת נכס מניב, חתונה והקמת משפחה וכו’).
אחרי שהגדרת מטרה, בוא נתחיל להגדיר יעדים.
כדי להגיע ל______ אני צריך לחסוך ______ ₪ תוך _____ שנים.
כדי להגיע לחיסכון של ______ ₪ תוך ____ שנים אני צריך בעוד שנה מהיום להגיע לסכום של_____ בעוד שנתיים להגיע לסכום של_____ בעוד שלוש שנים להגיע לסכום של_____ וכך הלאה.
שלב שני: הבנת המצב הפיננסי שלי היום
כמה אני מסוגל לחסוך בכל חודש? איך אני מגדיל את החיסכון? איפה אני עומד מבחינת החובות שלי?
כדי להבין את השלב הזה על עצמך, ממליץ להיכנס למדריכים:
בניית תקציב אישי – חלק א’
בניית תקציב אישי – חלק ב’
ולבנות תקציב אישי מסודר מאחת השיטות המופיעות שם (אפליקציה, אקסל, תוכנה אחרת…).
שלב שלישי: למידה וניתוח הזדמנויות/ סיכונים
למידה על:
איך להגדיל הכנסות?
אילו מוצרים ומכשירים פיננסיים קיימים שאוכל לרתום לטובת השגת מטרותי?
איך לחסוך במיסים?
איך למנף את הכסף שלי בכדי לעמוד ביעדים האישיים שהגדרתי?
מה הסיכון ומה הסיכוי בכל מהלך פיננסי?
עלות תועלת מכל הזדמנות?
כמה סיכון אני מוכן לקחת והאם בכלל…?
כל זאת בכדי לדאוג שכל פעולה שאעשה תהיה ברורה ושאוכל להבין מה יעבוד לצרכים האישיים שלי ומה לא.
שלב רביעי – פיתוח אסטרטגיה פיננסית:
עכשיו שהבנתי מה המטרות והיעדים שלי מבחינה פיננסית, הבנתי איפה אני עומד מבחינה פיננסית והצלחתי להתגבר על הקשיים דרך למידה וניתוח סיכונים – אני יכול לבנות את התכנית האסטרטגית שלי.
השאלות שאני צריך לענות עליהן:
האם אני רוצה להשקיע?
איפה אני יכול להשקיע ומה הסיכון בכל אפיק?
איזה ביטוחים אני צריך?
מה האפשרויות לחיסכון במיסים שעומדים בפני?
מי אנשי המקצוע שיעזרו לי למנף את הכסף שלי? (לא בטוח שצריך).
מה לוח הזמנים שיש לי?
מה יעדי הביניים שאני צריך לעמוד בהם?
מי השותפים לדרך שלי?
מה נקודות התורפה של התוכנית ומה יכול להשתבש בדרך?
ועוד.
איך לבנות את התכנית בפועל?
אני דוגל בפשטות – “אם זה לא פשוט זה פשוט לא יהיה”.
והכי טוב ע”י כמה טבלאות פשוטות – רק כדי שהכל יהיה לי מול העיניים
ואפשר גם ע”י אפליקציה/ תוכנה למיפוי החשיבה (או באנגלית Mind mapping).
כמה הערות:
א. K = אלף, אז לדוגמא 1K = 1,000 ₪.
ב. החישוב לפנסיה לא מוצמד לעלייה בתשואה שאני אצבור (מאחר וכל הפנסיה שלנו מושקעת בשוק ההון).
ג. הנתונים מומצאים וזו לא התכנית האישית האמיתית שלי.
ד. זו טבלה פשוטה, אני מציע לכל אחד ואחת לבנות טבלת אקסל ולעקוב אחר ההצלחות לעבר היעדים והמטרות האישיים שלך.
לסיכום
כמו בעסקים, חשוב שגם לחיים תהיה לנו תכנית. אני רואה על חברים ובכלל על צעירים שאני מלווה את התרבות של “אני רוצה הכל כאן ועכשיו” די משתלטת להם על החיים.
זה בא לידי ביטוי בלקיחת הלוואות כדי לצאת לחופשה בחו”ל, 4 פעמים בשבוע לצאת למסעדה, רכב חדש, כניסה למינוס בבנק וכו’.
ברגע שיש לנו תכנית ואנחנו נצמדים אליה, נוכל באמת להגשים את היעדים האישיים שלנו במלואם בנטרול תרבות הצריכה המוגזמת של הדור שלנו.
תכנית מסודרת תאפשר לנו לשמוח במה שיש ולהפסיק להרגיש רע כשאנחנו יוצאים לבלות או עושים משהו בשביל הנשמה.
נ.ב
מצאתי כמה לינקים מעניינים:
תוחלת החיים בישראל
מחשבון מגניב שבודק כמה זמן נשאר לך לחיות? כמובן שזה לא מנבא כלום אבל כנסו בשביל הספורט 😉
X MIND – תוכנה מגניבה שאני נעזר בה בכדי לסדר את המחשבות שלי בראש לתכנית פעולה (במחשב אבל אפשר גם בפלאפון). הסבר על התכנה אפשר למצוא כאן.
זיהית טעות? רוצה שנכתוב על נושא אחר? מחכים לתגובה שלך פה למטה.
ליצירת קשר עם צוות הומאיגד לשיחת הדרכה ב- Skype במחיר מותאם אישית>> לחצו כאן
קרן מצוינת (חדשה) להשקעה בS&P500
Dani Gadayev
15/02/2022
לשוק ההון הישראלי, הצטרפה בשבוע שעבר חברת INVESCO עם 5
השקעה אקטיבית או פסיבית? ההתערבות
Dani Gadayev
30/01/2022
כשאנחנו מנסים לדמיין את הרעיון של “מסחר בשוק ההון”, רבים
מה הסיכונים בהשקעות בשוק ההון?
Dani Gadayev
24/09/2021
אחד הדברים שאני שומע כמעט בכל מפגש ליווי להשקעות, סדנה
