חלק ב': בניית תקציב אישי - המדריך למתחילים – הומאיגד - השכלה ושירותים פיננסים

חלק ב’: בניית תקציב אישי – המדריך למתחילים

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
כדאי להירשם לניוזלטר הפיננסי עכשיו (!) כדי לא לפספס עדכונים 👇

חלק ב': בניית תקציב אישי -

שימו לב שזהו חלק ב' למדריך: 3 השלבים שיעזרו לכם לגמור את החודש ולחסוך אפילו כסף בצד

ראשית, חשוב לציין “הומאיגד” ומי מטעמה אינו יועץ השקעות ואין בבלוג זה משום ייעוץ, הנעה לפעולה, קריאה למעשה וכד’. אנחנו מעוניינים לשתף ידע אישי וארגוני שנצבר במרוצת הזמן.

מקור: giphy.com

בחלק א’ (לינק לחלק א’) הזכרנו את הבסיס ואת שלושת השלבים הראשונים לבניית תקציב אישי, חכם ומותאם לצעירים. ואם עוד לא הספקת לקרוא את חלק א’, זה הזמן – אין קיצורי דרך!

לפני כתיבת הבלוג ערכנו סקר קצרצר בו שאלנו “איך אתם מנהלים את התציב שלכם?” אז לפני ירידה לפרטים הטכנים, בואו נתחיל בתוצאות הסקר – איך ישראלים מנהלים את התקציב שלהם?

העלנו את הסקר בקבוצת הפייסבוק נינג’ה פיננסית – ללמוד איך כסף עובד 

ולהלן 2 נתונים מעניינים מהסקר:
מתוך 170 העונים:

  • 87 מנהלים את התקציב שלהם באקסל.
  • 53 לא מנהלים תקציב בכלל!! (מה נסגר?) 

כל השאר מנהלים את התקציב שלהם כפי שמופיע בתמונה>> 

 

אולי יעניין אותך גם>>

אז יאללה, איך בונים תקציב: כלים, טיפים, טריקים ומדריך למשתמש המתחיל!

(מומלץ) אקסל לינק להורדת אקסל שימושי שהכנו במיוחד לקהילת הומאיגד!

איך משתמשים? 

WELL קודם כל מורידים את הקובץ למחשב.
אחרי שזה קרה מתחילים לסדר בעמודות הרלוונטיות את ההוצאות וההכנסות שלכם ואז מסתכלים בסיכום החודשי ובסיכום השנתי. זה ככה פשוט.

בלי קשר, בלשונית הראשונה של קובץ האקסל יש הסבר ממש מפורט ואיכותי על הקובץ.

יתרונות: 

  1. הקובץ מפרט הוצאות כלליות ואתם יכולים להוסיף הוצאות ספציפיות שלכם.

  2. הקובץ נבנה כך שתוכלו לסכם הוצואת לחוד, הכנסות לחוד, חסכונות לחוד ועוד הרבה אפשרויות – כל אחת לחוד אבל יש סיכום שנכנס לטבלה הראשית. הקובץ כבר סוכֵם את ההוצאות למול ההכנסות לטבלה פשוטה שדרכה מבינים בדיוק מה קורה עם הכסף שלנו. 

  3. יש סיכום לשנים 2019-20120

חסרונות: 

  1. הקובץ דורש ממכם להזין את הנתונים ידנית (סעיף זה נכון לרוב השירותים שמופיעים כאן למטה).

  2. אקסל דורש מחשב. בניגוד לכלל האפליקציות והמערכות שמפורטות בהמשך אקסל ממש דורש לשבת מול המחשב ולהזין את כלל הנתונים דרך המחשב. לא הכי כיפי לכולם אבל שוב לפי הסקר זו הדרך הכי פופולארית לנהל תקציב אישי. 

2.  אפליקציית + אתר של חברת Spendee –לינק לאתר

יש גם סרטון הדרכה של החברה>> 

איך משתמשים?
איפה היינו? אה כן אז אחרי שזה קרה יש באפליקציה מצד שמאל למטה יש לחצן +. לחצן “+”  יפתח לכם אופציה להכניס הוצאה, הכנסה או העברה דרך סיווג לקטגוריות. אחרי שתזינו את כלל ההכנסות וההוצאות שלכם לפי הקטגוריות יהיה לכם במסך ה-dashbord את החלוקה של התקציב לפי חודשים ובמסך הTimeline את סיווג ההוצאות וההכנסות לפי תאריך וקטגוריה לפי חודשים.
כאמור, היתרון באפליקציה זו שמעבר לזה שרוב הפונקציות בה הן חינמיות -ניתן לנהל בה תקציב לזוג או למשפחה (בתשלום, ניהול תקציב אישי הוא בחינם). לכן צריך להתחבר למערכת ולחבר גם את בן/בת הזוג לאותו “ארנק”, ניתן לצרף גם בן/בת זוג בהמשך אם את/ה עדיין רווק/ה 😉


יתרונות:
1. מאפשר ניהול תקציב זוגי (לאחר שעושים מנוי בתשלום, כאמור)
2. מאפשר הכנסה מיידית של הוצאה או הכנסה (בניגוד לאקסל) דרך המובייל בצורה נעימה ופשוטה.
3. מראה תמונת מצב בגרפים צבעוניים ומאפשר הגדרת וניהול תקציב לעתיד (מה שחשוב בניהול תקציב!)
חסרונות
1. אין תמיכה בעברית (אבל ניתן להגדיר את המטבע לש”ח)

אפליקציית Fast budget – לינק להורדת האפליקצייה

איך משתמשים?

מורידים>מגדירים שפה עברים ומטבע ש”ח> לאחר מכן מגיעים למסך הזה > מתחילים להזין הכנסות והוצאות בכדי לקבל תמונת מצב.

תוספות למתקדמים:

בתפריט הראשי ישנם כמה אפשרויות בסיסיות אבל מגניבות:

  1. ניתן לחלק לקטגוריות כדי להבין מה מוציאים ועל מה?

  2. סיכום – מראה תמונת מצב הוצאות למול הכנסות לכמה חודשים אחורה.

  3. גרפים – לאנשים הויזואליים שביניכם, ישנה אפשרות לראות את תמונת המצב שלכם בגרף עוגה או בעמודות

  4. ניתן להוסיף מעקב אחר הוצאות האשראי. בשונה ממערכות אחרות, כאן ניתן להוסיף רק ידנית את הוצאות האשראי. מלשונית מבט העל ( העמוד המרכזי) ניתן לראות גם את הוצאות האשראי וגם את הוצאות ה”ארנק” דהיינו מזומן והעברות בנקאיות.

  5. לוח שנה: ניתן להבין אילו ימים הם הכי “בזבזניים” ולהיפך.

  • כל שאר הדברים הם די בנאלים ומובנים.

יתרונות:
1. ניתן לשנות לעברית ושהמטבע יהיה ש”ח

2. ממשק נוח ופשוט

3. הויזואליות הפשוטה של הנתונים בעיני הופכת את האפליקציה לנוחה ממש.

חסרונות

  1. החסרון המשמעותי באפליקציה זו היא מחסור בפונקציות שימושיות שיש במערכות מתחרות.

  2. אין יכולות לחבר את האשראי כך שיופיעו ההוצאות בצורה אוטומטית.

שירות של חברת Riseup

איך משתמשים? נרשמים באתר של riseup.co.il, הם יוצרים איתכם קשר ומחברים אתכם למערכת. השימוש של מערכת זו מתאפשר ע”י חיבור חשבון הבנק שלכם למערכת של החברה, החברה לאחר התממשקות עם הבנק והאשראי שלכם “שואבת” את הנתונים האישיים שלכם ומעבירה לכם אותם ישירות לווטסאפ. המערכת מופעלת ע”י בוט שעושה לכם סדר בתקציב בצורה אוטומטית ושולח את זה כהודעות ווטסאפ. במידה ויהיו לכם שאלות וכו’ אז יש גם נציג אנושי מטעמם. שירות החברה הינו ללא עלות.

יתרונות

  1. מערכת פשוטה ולא דורשת מאמץ למשתמשי השירות של החברה.

  2. אם יש לכם שאלה, יהיה מי שיענה. תמיד נוח שיש מענה אנושי זמין לשאלות והתייעצויות.

חסרונות

  1. לא משקף הוצאות במזומן.

  2. הפירוט של ההוצאות הוא מאוד נוח אבל לא מפורט במידה הנדרשת לדעתי.

הבטחנו לכם טיפ מטורף למעקב אחר ההוצאות!!

אז הדרך הכי טובה היא בווטסאפ. למה? כי זה פשוט.

 

בין אם אתם מנהלים מעקב אחר ההוצאות כזוג/ כמשפחה או לבדכם, ווטסטאפ זה by far השיטה הכי נוחה ופרקטית שיש. פשות תפתחו קבוצה עם מי שאתם מנהלים איתו/ה מעקב הוצאות ותזינו את כל ההוצאות שם. אם אתם מנהלים מעקב אחר ההוצאות לבדכם, תפתחו קבוצה עם מישהו, תוציאו אותו והופה יש לכם קבוצה רק שלכם לניהול מעקב אחר ההוצאות.
הערה: אל תשכחו להזין את ההוצאות שלכם באקסל או באפליקציות המופיעות ברשימה מעלה אח”כ 🙂

זיהית טעות? רוצה שנכתוב על נושא אחר? מחכים לתגובה שלך פה למטה.
ליצירת קשר – דברו איתנו

אזהרה!
“הומאיגד – השכלה ושירותים פיננסים” ומי מטעמה אינו בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות. התכנים פה, כמו גם באתר, בהרצאות הניתנות ובקורסים הדיגיטליים הן למטרות אינפורמטיביות בלבד וכל נזק שיגרם כתוצאה ישירה או עקיפה בעקבות שימוש במידע הוא על אחריות המשתמשים בלבד ולא באחריות דני גדייב או מי מטעמו. אין לראות ב משום תוכן שיווקי או שידול לבצע פעולות בניירות ערך או כל פעולה אחרת. לפני כל ביצוע פעולה עליכם להיוועץ באיש מקצוע בכדי להתאים את האמור באתר זה לצרכים שלכם.

כטבען, השקעות בשוק ההון כוללות בתוכן סיכוי להרוויח אך גם סיכון. אנא אל תעשו פעולה מבלי ללמוד היטב.
בקריאתך, הנך מאשר את הסרת האחריות המשפטית, את תנאי השימוש והשירות כפי שמופיעים באתר.

Omg... BLACK FRIDAY!

ימים
שעות
דקות
שניות

מחירי מבצע על כל הקורסים הדיגיטליים באתר