להפוך את החוסר וודאות לביטחון אישי
הקדמה
הבלוג הזה נכתב בגלל שיחות קשות שהיו לי עם לקוח חדש שקיבלתי לא מזמן בשירות ההדרכה האישית שאנו מספקים. התחלנו משיחה רגילה על ההשקעות שלו ואיך לגרום לכסף שלו לצמוח, אבל מהר מאוד הבנתי שמדובר באדם שצריך “טיפול שורש” מבחינה פיננסית.
אז שמתי את המסכה על הפה, לבשתי חלוק לבן והתחלתי לחפור לעומק כדי לבצע את הטיפול שורש הנדרש. הנה המסע המשותף שעברנו אני ומשה (שם הלקוח וכמובן שם בדוי) מנק’ המבט שלי.
קודם כל משה, מה גורם חוסר וודאות כלכלית?
1. גירושין – מסקרים שנערכו, נמצא שאחד מכל שלושה זוגות שהתגרשו עשו זאת בגלל סיבות כלכליות.
2. תפקוד לקוי ומחסור בשעות שינה – לא נראה לי שיש מה להרחיב, מי שבלחץ מבחינה פיננסית זה גורם למחסור בשעות שינה שמוביל לתפקוד לקוי.
3. גורם לקיבעון מחשבתי שלא מאפשר צמיחה כלכלית ויציאה “מהבוץ הפיננסי”. כלומר מי שבחוסר וודאות כלכלי לא מבין איך הוא יוצא מזה וזה מכניס אותו לסחרור עוד יותר עמוק.
** והאמת שיש מקרים יותר חמורים מהנ”ל, בחרתי שלא לציין אותם.
אוקיי אז איך הופכים חוסר וודאות למתכון להצלחה?
1. מבינים שלא מבינים
הדבר הראשון שיש לי להציע הוא למחוק את האגו, לנעול אותו בכספת ולהגיד לעצמך “אני לא מבין מה קורה עם הכסף שלי”.
אחרי שזה יקרה, יפתח לך רעב (כמו למשה אגב) להבין לעזאזל:
מה קורה עם הכסף שלך?
כמה כסף יש תכלס בכלל הנכסים שלך?
ואיך לסדר נכון את הפיננסים בהתאם לחלום האישי שלך?
ואם אין לך את האומץ להיות כנה עם עצמך ולהגיד לעצמך שאין לך מושג? אז אין לך מה להמשיך לקרוא את הבלוג. מי שיודע הכל, יודע הכל ולא משנה מה הוא קורא ולומד, כלום לא יעזור לו.
אמ;לק: אז הצעד הראשון הוא להעיף את האגו ולהגיד לעצמך “אני רוצה וצריך שינוי פיננסי” .
2. לסדר את הפאזל הפיננסי
הצעד הראשון לחיבור הפאזל האישי מבחינה כלכלית הוא להבין איפה כל שקל נמצא בכל נקודת זמן בחודש ובשנה.
#1
השלב הקל ביותר הוא להבין מה מצב ההכנסות החודשיות שלך (עצמאים יכולים לעשות ממוצע של 3 חודשים אחרונים).
לרשום את זה בקובץ אקסל לניהול הוצאות והכנסות
#2
החלק השני הוא גם קל. צריך להבין מה קורה מבחינת חובות ונכסים ולרשום את זה:
1. כמה יש לך בחסכונות?
2. מה יש לך בהשקעות ובנכסים? (או בכסף או בשווה כסף).
3. כמה יש לך בחסכון לפנסיה?
4. אם יש דירה או נכס נדל”ן אחר אז כמה זה שווה? בשקלים.
5. יש לך רכב? ציוד יקר ערך אחר? כמה זה שווה בשקלים?
6. חובות. יאפ לרשום מה החובות שלך. את כל מה שנשאר להחזיר לכלל הגופים.
חשוב לרשום את זה או באקסל או איפשהו אחר..
#3
השלב השלישי הוא השלב המסובך והאמת? הכי מגעיל וקשה שיש. אבל אין מה לעשות, צריך להתמודד איתו.
הגענו לשלב שבו צריך לרשום בגדול מה ההוצאות החודשיות שיש לך בסה”כ וגם כמובן את כלל החובות שיש לך (במידה ויש).
שלבים 1+2+3 נותנים לך הבנה של “השווי הנקי שלך”. שווי נקי זו משוואה פשוטה שהולכת ככה: נכסים (כסף ושווה כסף) פחות התחייבויות (הלוואות, משכנתא, מינוס בבנק וכו’) נותן לך תמונה של “מה אני שווה מבחינה פיננסית”, שזה שווי נקי.
אולי יעניין אותך>>
חלק ב’: בניית תקציב אישי – המדריך למתחילים
חלק ב’: בניית תקציב אישי – שימו לב שזהו חלק ב’ למדריך: 3 השלבים שיעזרו לכם
חלק א’: בניית תקציב אישי – המדריך למתחילים
חלק א’: בניית תקציב אישי – 3 השלבים שיעזרו לכם לגמור את החודש ולחסוך אפילו כסף
2 וחצי – בנימה אישית
לפני שנמשיך לסעיף השלישי, חשוב לי להגיד לך משהו ברמה האישית. אפשר להתמודד עם הכל! אני יודע, אי וודאות כלכלית היא חונקת, היא קשה וגורמת להמון אנשים (לצערי) לבעיות נפשיות, בריאותיות ועוד תופעות שצוינו מעלה.
רק חשוב להבין שזה פתיר, אפשר להתמודד עם המצב הפיננסי שלך ולשפר אותו. זה לא פתרון קסם, זה ידרוש מאיתנו עבודה קשה ובדרך נגלה שדים שחבויים עמוק.
יחד עם זאת, הדבר שהכי ייתן לך מוטיבציה לעשות את השינוי הוא לדמיין את עצמך שם, שכבר צלחת את המשבר.
אז בנימה אישית, אני ממליץ בחום לעצור שנייה את הקריאה ולדמיין את עצמך שם – בעתיד הלא רחוק. לדמיין את עצמך עם ביטחון כלכלי ויציבות פיננסית, שכבר אין מחשבות על כסף ויש מחשבות על הדברים שחשובים לך.
3. do what needs to be done
אני לא איזה גורו למוטיבציה שיגיד לך “תחשוב טוב יהיה טוב”, אני אהיה הכי ישיר שאני יכול. מעבר לזה שצריך לדמיין את העתיד שלך בצורה חיובית, צריך לעשות מה שצריך לעשות. אם החוסר וודאות מבחינה פיננסית שלך נובע מחובות (שזה רוב הלקוחות שאני נתקל בהם) אז פאקינג למצוא דרך להגדיל את ההכנסה.
הנה בניתי קורס במיוחד לבעיה שלך ואני אפילו לא מבקש ממך כסף עבורו – להרשמה לקורס “50 דרכים להכניס כסף מהצד”.
אם לא מצאת אפילו שיטה אחת מבין כל ה-50 להגדיל הכנסה אז לפתוח את הפייסבוק ואת אתרי הדרושים ולמצוא עוד עבודה “רגילה” מתי שיתאפשר לך.
אין לך זמן כי יש ילדים? לבקש מהמשפחה לשמור עליהם ולהיות כנים ולהסביר שזה עניין זמני עד שתצאו מהחובות.
בקיצור, צריך לעשות מה שצריך לעשות. ואין מה להתבייש, ישנם זמנים של קשיים כלכליים לכולם שימו את האגו בצד ותתעסקו במטרה וביעד.
סיפור אישי
כשעלינו לארץ (מבריה”מ), לאמא ואבא שלי היו תארים אקדמאיים וניסיון בכל מיני תפקידים. אבל בגלל שהם לא ידעו מספיק עברית, אף אחד לא קיבל אותם לעבודות שמתאימות להם. אז הם לא ישבו בבית בחיבוק ידיים, הם הלכו לעבוד בניקיון כדי לפרנס אותנו הילדים.
אמא שלי שמה את האגו בצד, (והיא הייתה מורה לאומנות ומתמטיקה) והלכה לנקות בתי ספר במקום ללמד בהם – So What? עושים מה שצריך לעשות.
והאמת? למצוא עוד עבודה או הכנסה אחרת לא יפתור לך את הבעיה לטווח הארוך. אבל עוד כסף שיכנס לתזרים החודשי ייתן לך אוויר לנשימה ויאפשר לך “לקנות לעצמך עוד זמן” כדי לפתור את הבעיה שיש לך.
אנחנו לא יכולים לפתור את הבעיות שלנו עם אותה חשיבה שהשתמשנו כשיצרנו אותם.
אלברט אינשטיין
3. מה הפעולות שיגרמו לך לוודאות כלכלית?
הגענו לחלק המעניין – תכנון קדימה.
בתכנון עסקי, אחד הדברים שבונים זה תסריטי סיבה ותוצאה. אני באופן אישי, מאמין שבאימוץ פעולות עסקיות בחיים האישיים, ניתן להשתפר בצורה מדהימה בהמון תחומים, ובדגש מבחינה פיננסית.
לכן, אחד הדברים שיכולים לעזור לך עכשיו זה למצוא 20 דקות, ולבנות תסריטי סיבה ותוצאה שיעניקו לך וודאות מבחינה כלכלית. אני אתן לך דוגמא מהעסק שלי שאולי ייתן לך השראה לחיים האישיים שלך:
המטרה שלי: להתפרנס מהענקת ידע פיננסי פרקטי לצעירים ולצעירות דרך הומאיגד – העשרה פיננסית לצעירים
הדרך: כדי להרוויח כסף אני צריך לשווק ולמכור. ולכן אני צריך לשווק בפיסבוק, לפרסם בעיתונים, לעשות שיחות מכירה לארגונים שיזמינו אותנו להרצאות, ללכת לאירועים כדי לייצר נטוורקינג וכו’.
התוצאה הנדרשת היא יותר לקוחות והסיבה שזה יקרה היא דרך שיווק ומכירות.
פשוט אה? כל אחד יודע!
כן זה פשוט. אבל לפעמים, כשאנחנו בסחרור ובלבול, אנחנו לא עוצרים לחשוב. אז… בבקשה לעצור שנייה ולחשוב “מה הפעולות הכי תכלסיות שיש שיובילו אותי לוודאות כלכלית?”. לרשום את הפעולות האלה ולבצע.
טיפ על חשבון הבית:
הכי טוב זה להתרכז בעתיד ולטווח הרחוק, לא על הטווח הקצר. הרי בסוף החובות שלך ישולמו, גם את המשכנתא תחזירו. הכל יהיה בסדר. ולכן, להוריד לחץ ולתכנן את הפעולות הנדרשות לעבור את התקופה הזו במהירות האפשרית.
4. לייצר הכנסה פאסיבית
למי שעכשיו בחובות, הסעיף הזה לא הכי רלוונטי. תתעסקו ביציאה מהמינוס ובלהחזיר את החובות שלכם.
אבל מי שלא שם ורוצה להבטיח את העתיד שלו, אז בבקשה להמשיך ולקרוא.
אחד הדברים המדהימים בהשקעות בשוק ההון היא היכולת לתת לכסף לעבוד בשבילך. תראו, לכל אחד יכול להגיע יום שבו יקרה משהו חמור שיעלה הרבה כסף.
זה יכול להיות מוות של קרוב משפחה, פיטורים מהעבודה, מישהו יתבע אתכם או כל הוצאה גדולה אחרת שהחיים יזמנו. וכדי להקטין את החוסר וודאות? צריך לתכנן את התקריות האלה ולהיות מוכנים אליהם.
השלב הראשון: הוא לייצר קרן חירום שבקצרה מדובר על חיסכון בגובה 3 משכורות לפחות “לתקריות האלה”.
השלב השני: זה להשקיע את הכסף (אני אישית מעדיף במקום מפוקח כמו שוק ההון) ולהנות מהתשואות ומאפקט הריבית דריבית. כמובן שאני ממליץ לכם ללמוד טוב טוב ולהבין מה הסיכויים והסיכונים לפני כל פעולה.
ובשורה התחתונה? יהיה לך יותר קל להימנע מחוסר וודאות כלכלית כשהכסף שלך גדל וגדל ושהצלחת לשבור את המשוואה של זמן = כסף.
לסיכום
חוסר וודאות מבחינה כלכלית נובע מחוסר ידע. מי שיודע כמה כסף יש לו ומה הפעולות הנדרשות, כבר עשה חצי מהדרך ויכול להגיע לפתרונות יצירתיים יותר ומהירים יותר.
כדי לדעת מה המצב שלך צריך לפעול לפי השלבים הבאים:
להבין מה מצב ההכנסות שלך?
להבין מה מצב הנכסים שלך?
להבין איפה שאר הכספים שיש לך וחבויים לך מתחת לאף?
לפעול כדי להבין מה מצב ההוצאות שלך ועל הדרך גם מאיפה אפשר לצמצם?
לבנות לעצמך את העתיד דרך ביטחון כלכלי שנובע מכרית ביטחון ומהשקעות בשוק ההון שמייצרות תשואה פסיבית.
נ.ב
משה שם בדוי ואני הצלחנו לבנות תכנית פעולה די מרשימה עבורו. מקווה שבעוד כמה חודשים אני אזכור להעלות את המשך הסיפור של משה שם בדוי שבתקווה יגמר טוב.
הקטע הכי הזוי? אפילו אנשים כמו משה שיש להם כסף שכבר מושקע, עדיין לא יודעים עד הסוף איפה הם עומדים מבחינה פיננסית. אז אם את/ה במצב של משה, אז לא לדאוג, הכל יסתדר. רק צריך לבנות תכנית פעולה לפי השלבים שבניתי ולעבוד קשה כדי להוציא אותה לפועל.
רוצה להתקדם כלכלית ולהכיר מחוץ למסכים? 👇👇
זיהית טעות? רוצה שנכתוב על נושא אחר? מחכים לתגובה שלך פה למטה.
ליצירת קשר עם צוות הומאיגד לשיחת הדרכה ב- Skype במחיר מותאם אישית>> לחצו כאן
בלוג
ריכוז מדריכים פיננסיים – כל המידע הפיננסי שיש בעברית במקום אחד
כל המדריכים הפיננסיים, כל דפי הפייסבוק, קבוצות פייסבוק, הפודקאסטים, בלוגים וספרים הכי שווים במקום אחד.
השקעות וחסכונות בשוק ההון
קרן מצוינת (חדשה) להשקעה בS&P500
לשוק ההון הישראלי, הצטרפה בשבוע שעבר חברת INVESCO עם 5 קרנות סל שיצטרפו ל”עלייה” של קרנות הסל הזרים לשוק ההון הישראל. בדומה לבלקרוק, גם הקרנות
השקעות וחסכונות בשוק ההון
על תרגיל קטן של המדינה שיכול להציל אתכם ואיך זה קשור לאינפלציה?
הכסף עלול לברוח לכם בלוג בסימן שבוע המשקיעים העולמי שמתקיים החודש ראשית, חשוב לציין “הומאיגד” ומי מטעמה אינו יועץ השקעות ואין בבלוג זה משום ייעוץ